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沣沅资本

何宝宏

2014.09.28


中国互联网经济的现状及发展趋势




      经过研究,十年之后,我们计算机的智慧会超过一个人的智慧,人很多时候就不如计算机了。前几年我们知道计算机“深蓝”跟国际象棋大师卡斯帕罗斯的这个大赛,这几年听不到了,因为人已经不是计算机的对手了。我们需要迎接更高的挑战,什么时候能够战胜人,什么时候比小孩做作业还好。根据这个推算2045年我们整个信息系统的智慧将会超过人类的总智慧,所以他们要祭奠Google的首席未来学家,说未来就是人和机器分不清楚了。


      整个互联网还在改变金融,因为金融业本质上是一个数据行业,说白了就是处理海量的数据,。新的互联网时代之后这个事情就发生翻天覆地的变化,因为我们可以处理更多、更复杂、更快的数据,而且是以更低的成本、更高的效率。比如说阿里金融为什么大家觉得非常恐怖呢?因为它为中小企业做放贷,不良贷款率只有1.02%,它为什么能够做到?大家想想一千万家中小企业的淘宝店主都是在他的平台上做服务,他知道每一个企业的资金周转情况、货物的进出情况、用户是否感兴趣、差评多还是好评多,所以这个网店有没有信誉敢不敢放贷,是不是一清二楚?不需要做尽职调查,大数据告诉我了,你不用抵押肯定靠谱。那中小企业绝对占有优势,因为它每笔成本也就是2块3毛钱。而传统银行做这么一次贷款大概需要八百块钱到两千块钱,大家想想如果是一个卖拉面的,你去给他做尽职调查,你能够说清楚他卖了多少碗面吗?卖完了他说我只需要五千块钱的贷款,这活没法干。阿里就说我可以干嘛,我有两块三毛钱的成本,可以干。所以没办法,这个竞争不在一个层面上,它更知道供应链、整个金融链的情况,而银行的最大问题就是我根本不知道钱去哪儿了,我根本不知道这个企业后来怎么着了。


      电子商务这几天当然非常火了,这个是不是已经到头了?我觉得刚刚开始,我们只完成了物品交换环节的互联网化,我们的目的还有生产环节、物流环节、消费环节,这个还都没有互联网化。设想一下,我想买个牙膏,二十小时给我送货,那么如果再发展下去,我需要牙膏的话,我自己搞个什么软件在网上,什么牙膏的形状、成分、规模、品种都做好,输入我的3D打印机,十几分钟之后你最喜欢的牙膏就出来了,还要送货吗?大家想想,这个就是生产环节完全互联网化。我们看见物流特火,但是互联网化的过程才刚刚开始,所以未来这条路还很长,我们只完成了一个环节的互联网化。


      还有交通运输业,在做互联网这些行业里面来看,汽车业、航空业的信息化水平还停留在四十年前,像卖汽车的人跟卖IT产品的人完全不一样,卖汽车的人给人感觉就是我们在卖硬件,软件是送的。三四十年前,IT业干的卖硬件送软件,后来软件越来越吃香,硬件就不之前了,还什么标配,所以硬件郁闷了,软件值钱了,微软崛起了。你看这三十年哪有大型的硬件公司崛起,苹果的崛起也是靠着软件APP Store创新来的。我们的汽车产业竟然还停留在卖硬件没有卖软件的时代,真的是非常落后。所以今天所谓的车联网,车根本就没有联网,或者说只是非常原始的联网。车类怎么联网,如果出了故障是不是可以自动检测,我重来没有见过IT还有4S店,所以汽车要互联网化,通信要互联网,Google正在研究无人驾驶汽车,我们是不是可以通过有强大的计算能力的地图,智能化判断,不要人驾驶。大家想想,真的是到了那一个程度,当一辆车不需要人驾驶的时候,整个交通行业都要变,停车场会消失,没必要在那里停了,一点你的手机,可能不用手机了,一个眼神,一个思考,车就到你家门口了,到了就走了,没有司机了。当然这种情况已经有了,美国的几个州已经批准了Google的无人驾驶车,这个完全就是一场革命。还有我们的飞机,马航失事事件暴露了黑匣子技术竟然是四十年前的技术,我们今天所有的东西都是实时图形的,随时传数据,飞机飞在天上竟然找不到了,怎么能不实时传数据呢,我们竟然是用这种落伍的设备,所以这个事件出来以后,美国议会已经通过了决议,要求航空系统也要实时传输。


      我们迎来的还有一个工业互联网时代,我们走过了工业时代,迎来了互联网时代,下个时代是什么?最简单的想法就是把工业和互联网结合起来,叫工业互联网,这个也非常火,我们要将所有工业制造互联网化,我们要采集工厂生产的所有信息进行处理,优化流程。制造业的互联网化可以说还没有开始,工业如何引用互联网这是一个很大的议题,在中国也是一个很大的议题,因为在国外才刚刚开始。我们还要迎来能源的互联网时代,我们的能源供给系统现在也很烂,从做互联网角度来说不是能源做不好,应该是分步式的,应该更加智能了,我们要做智能电网,分步式发电,每个楼是不是也可以供电,为什么不能呢?你只能用电,为什么每个人不能成为一个能源的提供者呢?根本原因是我们的信息化程度不够,我们的管理水平不够,我没法管理,或者说管理成本太高,所以你们都别干,只有发电厂能够干。如果技术今天可以这样做,每个楼都可以作为能源的供给,每个人都可以能源供给,这不就是互联网的分步式思维吗,能源共享的思维吗?


      我们还在做大规模的在线教育,今天学校这套机制事实上是在工业化革命开始的时候建立的,学校本身就是一个工厂,生产工业界需要的零部件,所以我们长的一模一样,教科书一模一样,为什么物理化学属于高考的必考课,为什么?我们是工业开始的时候叫物理化学,现在我个人觉得很多时候真的是没有必要学习这个,那个时候是为工业服务的,根据工厂发展方式来决定学什么,现在我们需要颠覆学校的教育模式,我们为什么不能个性化教育,为什么不能通过你网上做题的时候,能够知道学生什么地方做错了,在哪个题上做的时间长,或者说做了以后又改过的,你现在什么都不知道,有了互联网以后你什么都知道。所以这两年兴起的是大规模的信息教育,互联网希望去革传统学校教育的命,你想想五十年后市面上只需要十所大学就可以了,名师去讲,老师都下岗,或者是作为辅导员形式出现,我觉得这个趋势是这样的,老师肯定是作为辅导员出现的,或者说批改作业出现的,不需要你讲课了,直接让哈佛或者是斯坦福的老师讲课,这是一个必然的规律。


       最后总结一下,有人前一段时间写的“即将被互联网颠覆的N个行业”,确实是列了一大堆,我个人总结都是有规律的,实际上互联网首先颠覆的是离它最近的,互联网采取的是一种远交近攻的策略,它先颠覆了通讯业务,颠覆了传媒业,接着下一步正在颠覆泛信息产业,以信息中介这些行业统统要被颠覆,统统要被影响,统统要被改变,说白了包括我们今天做投行就是信息的匹配或者核实,它就是一个泛信息,或者是更大的信息产业的一个概念。所有的中介都被颠覆,中介就是利用信息不对称干活,其实我们的服务业基本上是建立在信息业的基础上,所以整个的泛信息包括金融业都是属于这一类。


       下一个要颠覆的就是工业、制造业也就是第二产业,国外已经兴起了,如何让互联网继续颠覆工业,去优化工业生产,不是说工业不要了,也不是说金融业不要了,是优化它,用新的模式去做这个东西。对工业的影响刚刚开始,按照自然规律对农业的影响会是最后一个,就是离它最远的,大家想这是自然而然的事,可以说互联网对整个世界的影响才刚刚开始,但是我们已经看到很可怕的一个结果了。


       有人说互联网正在统治世界,世界上最大的书店叫亚马逊,最大的视频服务商叫Netflix,最大的音乐公司是苹果的iTunes,在中国最大的金融公司是马云的,中国最大的音乐公司是中国移动,大家可以看到全球最大的公司都是做互联网的,因为它可以把规模做上去,而传统产业模式规模不可能做上去,因为规模做上去意味着成本几乎是按比例增加,对互联网来说规模增加成本几乎没有变,这就是它的区别。


      最后,到目前为止互联网可能还算不上一场革命,如果从革命角度来讲的话,我们需要改变的是很多行业,技术,产业形态,现在我们还没有让互联网产生新的经济思想,我们所有的经济模型、经济思想、会计制度都还是建立在工业革命的假设上,我们的制度其实都是为工业化社会服务,我们没有为互联网设计一整套的财务体系、金融制度,包括投融资的方法,从互联网角度来说我们完全不适应。可以说每一次重大技术革命,最终是改变人类的社会制度,农业革命带来的是奴隶制度、封建制度,工业革命带来的是资本主义、社会主义,互联网我想一定会带来一种新的社会制度,这个新的社会制度是什么样子?我肯定不知道,就只能说到这里了。